娄底地处湖南地理几何中心，是湖南重要的工业城市和能源、区域级流通节点城市。近两年，娄底农商银行系统下沉重心、做实主业，贷款面向“小散广”转、服务面向“精深透”转，服务乡村发展促振兴，实现了社会价值体现与自身经营效益提升的共赢目标。2019年11月末比2017年末，存款市场份额增加3.16个百分点，达24.11%；贷款市场份额增加5.19个百分点，达27.48%；不良贷款率下降1.03个百分点；农户贷款面增长62.56%；单户500万元以上贷款金额占比下降33.64%、户数下降51.76%。2019年9月末，全市农商银行系统贷款占存款的比重为66.13%，高出全市金融机构平均比重11.47个百分点。连续三年，辖内5家农商银行税收贡献度均在当地排名前三位。

人员向乡村走

一是基本情况在乡村“摸”。2018年与2019年年初，省联社娄底办事处和各农商银行分别组成有近三百人参与的服务乡村发展、金融供需情况调查组，制定调查方案、明确调查重点，进农村、到农户、走小微企业；通过调查问卷、重点走访等方式，重点掌握农村产业结构调整、农业发展资金供给、农民金融服务需求等情况；根据实地走访掌握的情况，各农商银行对资金需求进行早预测、专项产品早研发、人员力量早到位、金融服务早完善。办事处强化指导作用，要求各农商银行当年新增存款的75%以上用于“三农”贷款发放，新增资金业务规模不超过新增资产的30%，当年新增贷款中单户50万元以下的贷款不低于新增贷款的80%，新增20万元以下的贷款免担保、抵押等等，这些措施有力地促进农商银行信贷工作重心向“三农”转，有效服务乡村发展。

二是项目确定与政府“对”。年初，各农商银行主动对接区（县）市发改、农口等部门，从其制定的乡村振兴战略重点支持项目中进行精选，把适合农商银行支持的项目确定下来，进行前期调查，逐户掌握第一手情况，为企业和创业能人制定从评级授信资料收集到还款计划可行、从销售收入归集到大额资金汇划、从工资代发到财富管理的全套金融服务方案，供其选择和参考。近两年里，农商银行系统重点支持乡村文化项目19个、旅游景点项目23个、具有地理标志的农产品项目5个、田园综合体项目8个，农业产业化龙头企业15家，累放贷款18.75亿元、归集存款19.66亿元、争取代发工资账户317个、开通手机银行3.25万户。

三是走访效率与绩效“挂”。办事处要求办事处机关工作人员每月进村入户时间不少于2天、农商银行班子成员每月进村入户时间不少于5天、信贷客户经理每月进村入户时间不少于10天。各农商银行每年度均对绩效考核方案进行修订和完善，把进了多少户、采集了多少户信息、评了多少户信用等级、授了多少信、发了多少张便民卡、实现了多少用信、贷款质量如何等要素综合起来，分别量化，与信贷客户经理的薪酬挂钩，分别考核、分别兑现，促进客户经理多下乡、实下乡、富有成效地下乡。2019年元至11月，全市农商银行客户经理对8.63万户常住人口进行了信息采集，对7.34万户进行了评级，对6.98万户进行了授信，授信额度75.66亿元。目前，全市信贷客户经理人平管理有贷款余额的信贷客户近300户，多的有近500户。

资金向乡村投

一是定准位。全市农商银行系统在服务乡村振兴战略定位上，确定以支持特色优势产业、帮助农民创业展业、改善农村基础设施和发展绿色普惠金融为重点，做自己该做的事，做好自己能做好的事。通过走访，发现部分农民有钱建房子、无钱装修房子的问题后，各农商银行研制“装修贷”产品，免担保、抵押，低利率，可分期三年还款，为1.67万户农户提供贷款23.55亿元用于房子装修。双峰农商银行发放土地流转贷款近2亿元，支持农业经营主体发展，盘活农村资源，提高农民收入；林海农林生态公司为代表的新型农业主体及以龙群林为代表的种养大户，流转土地2500余亩，提供直接就业岗位近500多个，为64户农户进行产业帮扶；该行支持回乡创业大学生刘善为种植五色大米1000多亩，产品获得中国中部农博会农产品金奖，年产值在千万元以上。

二是立足小。近两年里，全市农商银行系统发放扶贫小额贷款2.45万笔、10.66亿元，为2.36万户“四有两好一项目”的贫困户提供了贷款支持，单户不超过5万元，最小户贷款额度只有0.3万元；贷款支持的贫困户中，有1.67万户在多种方式支持下，已通过脱贫验收。扶贫小额贷款不良率不到1%。近两年全市农商银行系统新增贷款的户平贷款只有17.86万元。

三是面向广。近两年里，全市农商银行客户经理走访农户、商户、小微企业和居民 13.65万户，评级11.71万户，授信105.83亿元，发放具有存款、贷款、结算功能的便民卡7.29万张；至2019年11月末，全市农商银行贷款户数占全市人口总数的12.65%。根据不同客户群体的不同需求，全市农商银行先后推出“老乡贷”“先锋贷”“商户贷”等贷款产品35个，不断满足市场需要。2019年元至11月，全市农商银行发放此类贷款便民卡4.15万张，新增用信30.21亿元。青树坪支行根据集镇商户多、资金流速快、市场竞争激烈的特征，开发免担保、抵押，凭流水的商户贷款品种，发放贷款1.53亿元，为近300户商户提供了资金支持；新化农商银行根据辖内农户在全国各主要城市经营打字店的特点，发放创业贷款2.55亿元，支持老乡在外创业；娄底农商银行结合农民在外承揽高压线劳务包工情况，发放贷款2.01亿元，支持劳务包工，解决了包工承揽业务的资金困难；冷水江农商银行结合资源枯竭型城市转型建设，为部分下岗工人提供创业贷款0.88亿元，解决了部分下岗工人的创业资金困难；涟源农商银行支持农民利用临近城市的优势，为近300户农户发放蔬菜大棚贷款1.56亿元，取得良好经济效益。

服务向乡村优

一是多层次架起沟通渠道。全市农商银行系统与乡镇、街道（办事处）党委签订合作协议89份，各支行与村委、居委（社区）签订合作协议1393份；聘请金融组织员89名、金融协理员1393名、金融联络员1225名；共建党员活动与服务站269个，在每个行政村和居住人口在500人以上的楼盘公开了信贷客户经理的联系方式和农商银行的办贷条件。沟通渠道的建立与畅通，老百姓的金融需求能在第一时间找到农商银行客户服务经理。

二是多方式送金融知识下乡。全市农商银行系统发放金融宣传手册13.49万份、开展金融讲座204场（次）、制作金融知识宣传窗1861个、开展金融夜校和金融知识大赶集113场、举办送电影和文艺会演216场，与乡镇举办篮球、气排球友谊赛35场（次），先后为3.55万人（次）宣传真假币识别、防电信诈骗、社保卡使用等金融知识，宣传普惠金融政策和金融产品；与贫困户开展帮扶结对，捐款71.25万元。

三是做好粮补、林补等资金的代发。各行积极争取粮食补贴、林业补贴等惠农资金的代理业务，开通专门窗口方便农民支取惠农资金，对办理惠农资金的结算卡免收年费。近两年里为35.78万户农户办理支取业务138.66万笔，解决了惠农资金结算不便的问题。同时，各农商银行积极做好社保资金缴纳和发放管理，发放社保卡137.18万张，占全市社保卡发行总量的38.92%，激活率达89.76%，基本解决了农户缴费和支取不便的问题。

四是服务网点向乡村延伸。近两年里，全市农商银行系统为了打通金融服务最后一公里，实施了“村村通”工程。在农村交通便利、人流量大的地段新设银亭8个、村口银行23个、布放自助设备35台、助农取款网点256个、金融便民点165个；同时，借助手机银行、网上银行和微信银行等电子银行渠道，改善了农村地区金融服务环境。(通讯员 马勇辉 报道)